پی پال چیست و چه کاربردی دارد؟

امروزه خرید و فروش آنلاین بخشی مهمی از زندگی همه افراد است؛ پس داشتن یک روش پرداخت امن و قابل‌اعتماد بیش از هر زمان دیگری اهمیت دارد. اگر اهل خرید از سایت‌های خارجی هستید یا قصد نقد کردن درامد ارزی خودتان را دارید، احتمالا نام «پی‌پال» (PayPal) به گوشتان خورده است. پی‌پال یکی از محبوب‌ترین سیستم‌های پرداخت آنلاین در دنیاست که میلیون‌ها کاربر در سراسر جهان برای ارسال و دریافت پول از آن استفاده می‌کنند. اما پی پال چیست و چگونه کار میکند؟ آیا در ایران هم می‌توان از پی‌پال استفاده کرد؟ در ادامه ضمن آشنایی کامل با این سیستم پرداخت آنلاین با نحوه استفاده از پی پال در ایران آشنا می‌شوید؛ پس اگر شما هم قصد افتتاح حساب پی‌ پال در ایران را دارید تا انتهای این مقاله، همراه آسان کارت باشید.

پی پال چیست؟

پی‌پال یک شرکت پرداخت آنلاین است که به کاربران خود اجازه می‌دهد به‌راحتی پول را برای دوستان، اعضای خانواده، شرکای تجاری و دیگران ارسال کنند. این شرکت که در سال 1998 تاسیس شد، یکی از اولین شرکت‌های پرداخت اینترنتی محسوب می‌شود. PayPal در سال 2002 توسط شرکت eBay خریداری شد. در سال 2015، پی‌پال از eBay جدا شد و امروزه به‌عنوان یک شرکت مستقل فعالیت می‌کند. از سال 1998 تاکنون، این برند مسیری جدید را برای کسب‌وکارها و مصرف‌کنندگان فراهم کرده است تا بتوانند در یک اقتصاد جهانی به‌راحتی کار انجام دهند. این امر پی‌پال را به یک فناوری ضروری برای آینده تجارت تبدیل کرده است.

افتتاح حساب در پی‌پال به‌عنوان یک درگاه پرداخت ارزی بین‌المللی رایگان است، اما برخی خدمات خاص ممکن است مشمول کارمزد باشند. پی‌پال از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن موبایل خود امکان انجام تراکنش‌های مالی آنلاین را فراهم می‌کند. کاربران PayPal با ایجاد یک حساب کاربری و اتصال آن به حساب بانکی، کارت اعتباری یا هر دو، می‌توانند از خدمات آن استفاده کنند. کاربران پس از تایید هویت و روش پرداخت، می‌توانند به‌صورت آنلاین پول ارسال یا دریافت کنند یا از پی‌پال برای خرید به‌عنوان واسطه پرداخت استفاده کنند. میلیون‌ها فروشگاه کوچک و بزرگ در سراسر جهان، چه به‌صورت اینترنتی و چه حضوری، پرداخت از طریق پی‌پال را می‌پذیرند.

انواع خدمات پی پال

آیا می‌دانید خدمات پی پال چیست؟ PayPal مجموعه‌ای از خدمات مالی آنلاین را ارائه می‌دهد که هم برای کاربران شخصی و هم برای کسب‌وکارها مفید است. در ادامه مهم‌ترین خدمات پی‌پال را مرور می‌کنیم:

• امکان پرداخت در قالب ارزهای گوناگون بین‌المللی
• انتقال وجه بین دوستان و اعضای خانواده در کشورهای مختلف
• انجام پرداخت‌های ارزی در سایت‌ها و پلتفرم‌های خارجی
• پرداخت آنلاین برای خرید انواع کالا و خدمات
• خرید با گزینه‌ پس‌پرداخت
• صدور و ارسال فاکتور برای استفاده‌های تجاری و کسب‌وکار
• دریافت وام در صورت اتصال پی‌پال به یک حساب بانکی معتبر

انواع حساب پی پال

در ابتدا و هنگام ثبت‌نام در پی‌پال، دو نوع حساب شامل (Personal Account) و حساب تجاری (Business Account) برای انتخاب وجود دارد. اما برای صاحبان کسب‌وکار، نوع دیگری از حساب به نام حساب پی‌پال پریمیوم (premier) در نظر گرفته شده است. در ادامه با ویژگی‌ها و تفاوت‌های هر سه آشنا می‌شوید.

حساب پی پال شخصی (personal)

اگر هدف اصلی‌ شما فقط پرداخت آنلاین یا ارسال و دریافت پول از دوستان و اعضای خانواده‌تان است، حساب شخصی پی‌پال گزینه‌ مناسبی برایتان خواهد بود. علاوه‌براین با حساب شخصی می‌توانید در صورت فروش کالا یا خدمات به‌صورت آنلاین می‌توانید با کارمزدی پایین مبلغ خودتان را دریافت کنید.

اما اگر از حساب شخصی برای فروش استفاده کنید، نام شما در هر تراکنش نمایش داده می‌شود که می‌تواند بر حریم خصوصی‌تان تاثیر بگذارد. همچنین فروش با استفاده از حساب شخصی، روش‌های پرداخت را محدود می‌کند. به‌طورکلی، حساب شخصی PayPal گزینه‌ مناسبی برای افرادی است که ‌گاهی اوقات کالا یا خدماتی را می‌فروشند.

حساب پی پال پریمیوم (premier)

حساب پریمیوم نسخه‌ پیشرفته‌ای از حساب تجاری پی‌پال است که پس از طی مراحل تایید و بررسی قابل دسترسی خواهد بود. شما با داشتن حساب PayPal premier، علاوه‌بر استفاده از تمام امکانات حساب بیزینسی، امکان دریافت پرداخت‌ها از طریق تلفن، فکس و پست را هم دارید. حساب پریمیوم بهترین گزینه برای کسب‌و‌کارهای بزرگ است که روزانه تعداد زیادی تراکنش دارند و برای بهترشدن جریان نقدینگی خود به امکانات حرفه‌ای‌تر نیاز دارند. البته باید یادآور شویم که این ویژگی تنها برای کشورهایی است که پی‌پال آن‌ها را پشتیبانی می‌کند و ممکن است در ایران کاربردی نداشته باشد. پس می‌توان از خدمات شرکت‌های واسط از جمله آسان کارت در این زمینه استفاده کرد.

حساب پی پال تجاری (business)

اگر هدف شما فروش محصولات و خدمات به‌صورت آنلاین است، حساب تجاری پی‌پال برای دریافت پرداخت از مشتریان کاربرد دارد. حساب تجاری شامل تمام مزایای حساب شخصی و حتی بیشتر از آن است. از جمله مزایای نصب پی پال تجاری می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• اگر مشتریان شما حساب پی‌پال نداشته باشند، همچنان می‌توانید پرداخت‌های آن‌ها را از طریق کارت اعتباری دریافت کنید.
• شما می‌توانید حساب را به نام کسب‌و‌کار خود ثبت کنید که این موضوع به حفظ حریم خصوصی شما کمک می‌کند.
• امکان دسترسی تا ۲۰۰ کارمند به حساب تجاری وجود دارد تا بتوانند از قابلیت‌های آن استفاده کنند.
• می‌توانید برچسب‌های پستی چاپ کنید، پرداخت‌ها را پیگیری نمایید و از پشتیبانی مشتریان بهره‌مند شوید.

امکانات حساب پی پال

در پاسخ به این سوال که کاربردهای حساب paypal چیست؟ باید بگوییم که افتتاح حساب در PayPal می‌تواند کاربردهای بسیار زیادی برای شما به‌همراه داشته باشد. پس در صورت داشتن حساب پی‌پال می‌توانید از کاربردهای اصلی آن استفاده کرد. در زیر به مهم‌ترین کاربردهای حساب پی‌پال پرداخته‌ایم.

انتقال وجه بین المللی با paypal

یکی از مهم‌ترین کاربردهای پی‌پال، امکان انتقال وجه در سطح بین‌المللی است. شما با استفاده از PayPal، می‌توانید به‌راحتی پول را به خارج از کشور بفرستید. این کاربرد به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که با مشتریان یا شرکای خارجی در ارتباط هستند، بسیار مفید است.

دریافت وجه از طریق حساب پی پال

شما در کنار ارسال پول، می‌توانید از طریق حساب پی‌پال پول هم دریافت کنید. فریلنسرها و کسب‌وکارها می‌توانند از پی‌پال برای دریافت پول از مشتریان خارجی استفاده کنند. نقد کردن پی پال بسیار آسان است. شما برای دریافت پول تنها کافی است لینک پرداخت یا ایمیل پی‌پال خود را برای مشتری ارسال کنید.

انتقال وجه بین المللی

همان‌طور که در بالا هم اشاره شد، یکی از اصلی‌ترین کاربردهای پی‌پال، انتقال سریع و آسان پول به دوستان و خانواده در سراسر جهان است. این انتقال وجه بین المللی در بسیاری از موارد رایگان است و تنها با داشتن ایمیل گیرنده انجام می‌شود.

خرید اینترنتی و پرداخت در سایت های خارجی

برای پرداخت هزینه خریدهای اینترنتی با استفاده از PayPal کافی است هنگام خرید وارد حساب کاربری خود شوید. در این شرایط برای خرید از سایت های خارجی به واردکردن اطلاعات مالی، صورت‌حساب و آدرس ارسال در سایت فروشنده نیازی ندارید. چراکه تنها پی‌پال به اطلاعات مالی شما دسترسی دارد.

کاربردهای پی پال در ایران

اگر شما در داخل ایران حساب پی‌پال داشته باشید، می‌توانید از بیشتر کاربردهایی که در قسمت قبل به آن‌ها اشاره شد، استفاده کنید. اگرچه استفاده از پی‌پال محدودیت‌هایی دارد؛ اما با رعایت نکات امنیتی، همچنان یکی از کاربردی‌ترین روش‌های پرداخت و دریافت وجه بین‌المللی به‌حساب می‌آید.

داشتن پی پال به چه کسانی توصیه می شود؟

باتوجه به محدودیت‌ها و چالش‌های استفاده از پی‌پال در ایران، استفاده از آن توسط همه افراد جامعه پیشنهاد نمی‌شود؛ اما در شرایط خاص، داشتن حساب PayPal به افراد و کسب‌وکارهای زیر توصیه می‌شود:

• فریلنسرها و متخصصانی که با کارفرمایان خارجی کار می‌کنند.
• افرادی که به طور مکرر خرید با پی پال را انجام می‌دهند.
• افرادی که به ارسال یا دریافت پول از دوستان و خانواده در خارج از کشور نیاز دارند.
• کسب‌وکارهایی که با مشتریان خارجی ارتباط دارند.

پس اگر شما هم جزو این گروه از افراد هستید، می‌توانید از همین الان به فکر افتتاح حساب پی پال باشید تا بتوانید نیازهای خودتان را برطرف کنید.

نحوه افتتاح حساب پی پال از ایران

افتتاح حساب پی‌ پال در ایران به‌دلیل تحریم‌هایی که وجود دارد، به‌طور مستقیم ممکن نیست؛ اما می‌توان با استفاده از روش‌های غیرمستقیم و ابزارهای مختلف این کار را انجام داد. برای ایجاد حساب پی‌پال در ایران می‌توانید به روش‌های زیر اقدام کنید:

• از Vps استفاده کنید تا آی‌پی شما روی کشور ثابت قرار گیرد.
• از شماره و آدرس مجازی استفاده کنید.
• از دوستان و آشنایان خودتان کمک بگیرید.

اگرچه افتتاح حساب در پی‌پال مزایای خاص خود را دارد؛ اما در هنگام ایجاد حساب باید دقیق عمل کنید. چراکه هرگونه اطلاعاتی که ایرانی‌بودن فرد را نشان دهد، می‌تواند منجر به محدود و مسدودشدن حساب و از دست‌رفتن پولتان شود.

هزینه دریافت اکانت پی پال

برای جلوگیری از مشکلات احتمالی در زمان ایجاد حساب در پی‌پال، بهترین راهکار استفاده از خدمات شرکت‌های واسط است. هزینه دریافت اکانت پی پال در ایران باتوجه به نوع خدمات شرکت واسطه و نوع حساب، شخصی، تجاری یا پریمیوم متفاوت است.

آسان کارت به‌عنوان یکی از شرکت‌های واسط متعبر در این زمینه فعالیت می‌کند. شما می‌توانید از طریق آسان کارت نسبت به افتتاح حساب پی پال اقدام کنید. البته آسان خدماتی بسیار دیگری مانند ویزا کارت مجازی، انواع پرداخت ارزی و ... را نیز ارائه می‌دهد.

مزایای داشتن حساب پی پال

در این بخش می‌خواهیم بررسی کنیم مزیت‌های داشتن اکانت پی پال چیست؟ داشتن حساب پی‌پال مزایای زیادی را برای کاربران، چه افراد عادی و چه صاحبان کسب‌وکار به همراه دارد. در ادامه به برخی از مهم‌ترین این مزایا اشاره می‌کنیم:

• استفاده آسان: استفاده از پی‌پال برای خریداران بسیار آسان است و راه‌اندازی و استفاده از آن تنها به یک آدرس ایمیل و یک حساب بانکی یا کارت اعتباری متصل نیاز دارد.
• تراکنش‌های سریع: پی‌پال امکان پرداخت‌های آنلاین و انتقال پول بین کاربران را به‌سرعت فراهم می‌کند. انجام تراکنش تنها چند دقیقه طول می‌کشد؛ درحالی‌که روش‌های سنتی ممکن است چند روز زمان ببرند؛ بنابراین پی‌پال یک گزینه‌ پرداخت بسیار راحت محسوب می‌شود.
• حفاظت از خریدار: PayPal با ارائه‌ خدمات حفاظت از خریدار، اعتماد مشتریان را تقویت می‌کند. اگر مشتریان کالایی را خریداری کند و آن را دریافت نکنند، پی‌پال بازپرداخت کامل مبلغ را تضمین می‌کند.
• امنیت بالا: اطلاعات مالی شما در پی‌پال محفوظ می‌ماند و نیازی به به‌اشتراک‌گذاری مستقیم اطلاعات کارت بانکی یا حساب بانکی با فروشندگان وجود ندارد. این موضوع خطر کلاهبرداری و سوءاستفاده را کاهش می‌دهد.
• کارمزد کم: ارسال پول به دوستان و اعضای خانواده در پی‌پال رایگان است؛ اما PayPal برای ارسال پول به فروشگاه‌ها یا در تراکنش‌های تجاری، کارمزد کمی دریافت می‌کند.
• پردازش پرداخت: پی‌پال فقط یک سرویس انتقال پول نیست؛ بلکه تراکنش‌های کارت‌های اعتباری و نقدی را هم پردازش می‌کند و حتی به‌عنوان درگاه پرداخت عمل می‌کند.
• اپلیکیشن موبایل: کاربران می‌توانند سوابق تراکنش‌های خود را مشاهده کنند و در هر زمان و مکانی پرداخت انجام دهند.
• اعتبار پی‌پال (PayPal Credit): در صورت تایید، کاربران می‌توانند در عرض چند ثانیه برای دریافت اعتبار اقدام کنند و در مدت 1 تا 2 روز کاری وجوه خود را دریافت کنند. این سرویس هیچ هزینه سالیانه‌ای ندارد.
• دریافت سریع وجه: شما با حساب تجاری پی‌پال، می‌توانید در عرض چند دقیقه وجوه خود را دریافت کنید.

معایب داشتن حساب پی پال در ایران

متاسفانه به دلیل تحریم‌های بین‌المللی، داشتن حساب پی‌پال در ایران با معایب و محدودیت‌های مختلفی همراه است. در واقع انتقال وجه به حساب‌های ایرانی به طور مستقیم امکان‌پذیر نیست و معمولاً برای دریافت وجه باید از خدمات شرکت‌های واسط از جمله آسان کارت استفاده کرد. در زیر به‌صورت مختصر به چند مورد از این معایب اشاره کرده‌ایم:

• مشکل ورود با IP ایران: استفاده از آی‌پی ایران باعث شناسایی هویت ایرانی می‌شود و می‌تواند منجر به مسدودشدن حساب شود. در این صورت، امکان استفاده از موجودی و ادامه فعالیت در حساب از بین می‌رود.
• زمان‎بربودن انتقال پول: انتقال وجه از پی‌پال به حساب بانکی از طریق صرافی‌های آنلاین انجام می‌شود و معمولا ۵ تا ۷ روز کاری زمان می‌برد.
• کارمزد بالا برای انتقال: برداشت وجه از حساب PayPal به حساب بانکی شامل کارمزد است. این هزینه برای تراکنش‌های کم دردساز است و احتمالا سود انتقال را کاهش دهد.
• دریافت هزینه برای حساب‌های تجاری: استفاده تجاری از پی‌پال رایگان نیست و با هر دریافت وجه، درصدی به‌عنوان کارمزد کسر می‌شود.
• امکان تعلیق حساب: در صورت تراکنش‌های مشکوک یا شکایات، احتمالا پی‌پال حساب را بدون هشدار معلق کند. در این حالت، دسترسی به پول و خدمات محدود می‌شود.
• پشتیبانی محدود در کشورهای مختلف: پی‌پال در همه کشورها فعال نیست. اگر مشتریانی در کشورهایی دارید که PayPal از آن‌ها پشتیبانی نمی‌کند، امکان دریافت وجه از آن‌ها نخواهید داشت.

سخن پایانی

در این مقاله به طور کامل توضیح دادیم پی پال چیست. پی‌پال با ارائه خدمات متنوعی مانند انتقال وجه بین‌المللی، پرداخت آنلاین، دریافت پول و صدور فاکتور، توانسته جایگاه ویژه‌ای در میان کاربران شخصی و کسب‌وکارها پیدا کند. با وجود محدودیت‌های موجود در ایران، هنوز هم می‌توان با رعایت نکات امنیتی و استفاده از خدمات شرکت‌های واسطی مانند آسان کارت، از مزایای این پلتفرم بهره‌مند شد. اگر شما هم با مشتریان خارجی در ارتباط هستید، خریدهای بین‌المللی دارید یا درآمد ارزی دریافت می‌کنید، داشتن یک حساب پی‌پال می‌تواند کار مالی شما را راحت‌تر کند.