انواع کارت های اعتباری بین المللی

در دنیای امروز، با گسترش تجارت بین‌المللی و سفرهای خارجی، استفاده از کارت‌های ارزی بین‌المللی به یک ضرورت تبدیل شده است. این کارت‌ها به کاربران این امکان را می‌دهند که به راحتی تراکنش‌های مالی خود را در هر نقطه از دنیا انجام دهند، بدون اینکه نگران تبدیل ارز یا محدودیت‌های محلی باشند. انواع مختلفی از کارت‌های ارزی بین‌المللی وجود دارد که با ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود می‌توانند نیازهای مالی افراد و کسب‌وکارها را برآورده کنند .در این مقاله، به بررسی انواع کارت اعتباری بین ‌المللی می‌پردازیم و کاربردهای هر کدام را توضیح خواهیم داد.

کارت ارز بین‌ الملل چیست؟

انواع کارت بین‌ المللی ارزی یک ابزار مالی است که به شما این امکان را می‌دهد تا بدون محدودیت‌های جغرافیایی، به راحتی تراکنش‌های خود را در سطح جهانی انجام دهید. این کارت‌ها به طور ویژه برای افرادی طراحی شده‌اند که نیاز به انجام خرید، پرداخت هزینه خدمات، برداشت وجه و یا انجام تراکنش‌های مالی در خارج از مرزهای کشور خود دارند.

این کارت‌ها معمولاً به صورت کارت‌های اعتباری، نقدی، پیش‌پرداخت و کارت هدیه موجود هستند و بسته به نوع کارت، می‌توانید از امکانات مختلفی مانند سقف‌های بالاتر برای خرید، دسترسی به خدمات ویژه و حتی امکان مدیریت آنلاین حساب خود استفاده کنید.

انواع کارت‌ های بین‌ المللی

کارت‌های ارزی بین‌المللی را می‌توان به دسته‌های مختلفی تقسیم کرد که بسته به نیاز و کاربرد، هر کدام مزایا و ویژگی‌های خاص خود را دارند. در ادامه به بررسی انواع کارت اعتباری بین‌المللی می‌پردازیم..

کارت ارزی اعتباری (Credit Card)

کارت های اعتباری یکی از رایج‌ترین کارت‌های بین‌المللی هستند که به شما این امکان را می‌دهند که خریدهای خود را به صورت قرضی انجام دهید و پس از آن، در مدت زمان مشخصی پول خود را بازپرداخت کنید. این کارت‌ها معمولا دارای اعتبار ماهیانه هستند و شما می‌توانید از آن‌ها برای خرید کالا و خدمات در سطح بین‌المللی استفاده کنید.

ویژگی‌های این کارت عبارت‌اند از:

• امکان پرداخت اقساطی
• متصل به حساب بانکی
• استفاده در خریدهای آنلاین و فیزیکی
• ارائه پاداش‌ها و تخفیف‌ها

کارت نقدی بین‌ المللی (Debit Card)

کارت‌های نقدی یا دبیت کارت‌ها که متصل به حساب بانکی هستند، به شما این امکان را می‌دهند که از موجودی خود برای انجام تراکنش‌ها استفاده کنید. برخلاف کارت‌های اعتباری، در کارت‌های نقدی شما تنها می‌توانید به اندازه موجودی حساب خود تراکنش انجام دهید.

ویژگی‌های این کارت عبارت‌اند از:

• عدم نیاز به بازپرداخت قرض
• بدون اتصال به حساب بانکی
• قابلیت شارژ مجدد
• مناسب برای خریدهای روزمره و برداشت وجه نقد
• امنیت بالا و کنترل بهتر بر موجودی

کارت های پیش‌پرداخت بین المللی (PrePaid Card)

کارت‌های پیش‌پرداخت مانند کارت‌های هدیه عمل می‌کنند و پیش از استفاده باید موجودی خاصی بر روی آن‌ها شارژ شود. این کارت ها مستقیما به حساب بانکی متصل نیستند و برای شارژ آنها معمولا باید از موجودی حساب اصلی که کارت از آن صادر شده است استفاده کرد. این کارت‌ها می‌توانند برای سفرهای خارجی یا خرید آنلاین مفید باشند.

ویژگی‌های این کارت عبارت‌اند از:

• کنترل بیشتر بر هزینه‌ها
• مناسب برای افرادی که نمی‌خواهند از کارت‌های اعتباری استفاده کنند
• می‌توانند برای خریدهای آنلاین و بین‌المللی استفاده شوند
• بدون اتصال به حساب بانکی 
• قابلیت شارژ مجدد

کارت هدیه بین المللی (Gift Card)

کارت‌های هدیه بین‌المللی معمولاً برای خریدهای آنلاین طراحی شده‌اند. این کارت‌ها هم می توانند به صورت فیزیکی و هم به صورت مجازی (Virtual Card) صادر شوند. در این کارت ها موجودی و تراکنش‌های شما به طور کامل به صورت آنلاین مدیریت می شوند. این کارت‌ها برای کسانی که می‌خواهند از امنیت بیشتری در خریدهای آنلاین برخوردار باشند، مناسب هستند. همچنین، خرید ویزا کارت یا مسترکارت مجازی به شما این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به کارت فیزیکی، از خدمات آنلاین و بین‌المللی استفاده کنید.

ویژگی‌های این کارت عبارت‌اند از:

• مناسب برای خرید آنلاین 
• امنیت بالا به دلیل عدم فیزیکی بودن 
• استفاده موقت و یکبار مصرف
• بدون قابلیت شارژ مجدد

انواع کارت ‌های ارزی بین ‌المللی از نظر شبکه واسط پشتیبان

کارت بین المللی ارزی با توجه به شبکه پشتیبان انواع مختلفی دارند که هرکدام ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند. مهم‌ترین آنها شامل ویزا کارت (Visa)، مستر کارت (MasterCard) و آمریکن اکسپرس (American Express) است. البته شبکه‌های پشتیبان دیگری مانند دیسکاور (discover) ، داینرز کلاب ( Diners Club) و جی سی بی (JCB ) نیز وجود دارند که سطح فراگیری و کاربرد آن‌ها کمتر است. انتخاب نوع کارت ارزی می‌تواند تأثیر زیادی بر تجربه کاربری شما از نظر قابلیت‌های پرداخت، پذیرش جهانی و کارمزدها داشته باشد. در ادامه، به معرفی این سه درگاه پرداخت خواهیم پرداخت.

ویزا کارت (Visa Card)

ویزا کارت یکی از محبوب‌ترین و شناخته‌شده‌ترین کارت‌های ارزی بین‌المللی است که تقریباً در تمامی کشورها و فروشگاه‌های آنلاین پذیرفته می‌شود. این کارت‌ها به کاربران اجازه می‌دهند بدون محدودیت‌های جغرافیایی، تراکنش‌های مالی خود را انجام دهند. ویزا کارت معمولاً برای خریدهای آنلاین، پرداخت هزینه‌های مسافرتی و استفاده از خودپردازهای بین‌المللی کاربرد دارد.

مستر کارت (MasterCard)

مستر کارت نیز یکی دیگر از درگاه‌های پرداخت ارزی معتبر است که در اکثر نقاط جهان پذیرفته می‌شود. این کارت‌ها برای خرید در فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی، برداشت وجه از خودپردازهای بین‌المللی و انجام تراکنش‌های ارزی استفاده می‌شوند. همچنین، خرید مستر کارت مجازی به کاربران این امکان را می‌دهد تا بدون نیاز به کارت فیزیکی، از تمامی خدمات مستر کارت به صورت آنلاین بهره‌مند شوند. مستر کارت به دلیل اعتبار جهانی و سهولت استفاده، یکی از انتخاب‌های محبوب برای مسافران و کاربران اینترنتی است.

آمریکن اکسپرس (American Express)

آمریکن اکسپرس که به اختصار Amex شناخته می‌شود، یکی از معتبرترین برندهای کارت‌های اعتباری در سطح جهان است. این کارت‌ها به‌ویژه برای افرادی که به دنبال خدمات خاص و پشتیبانی ویژه هستند، مناسب است. گرچه پذیرش جهانی آمریکن اکسپرس نسبت به ویزا و مستر کارت محدودتر است، اما در بسیاری از نقاط مهم دنیا و در کسب‌وکارهای بزرگ پذیرفته می‌شود.

انتخاب بهترین کارت اعتباری بین‌المللی بستگی به نیازهای شما دارد. اگر به دنبال پذیرش جهانی و استفاده آسان در بیشتر کشورها هستید، ویزا کارت و مستر کارت می‌توانند گزینه‌های مناسبی باشند. از سوی دیگر، اگر به دنبال خدمات ویژه و مزایای بیشتر برای مسافرت‌های لوکس هستید، آمریکن اکسپرس انتخاب بهتری خواهد بود.

امکانات کارت‌ های ارزی بین ‌المللی

کارت‌های ارزی بین‌المللی امکانات و ویژگی‌های مختلفی دارند که بسته به نوع کارت، برخی از آن‌ها متفاوت است. در ادامه به برخی از این امکانات اشاره می‌کنیم.

• استفاده در برخی کشورها: بسته به نوع کارت و شبکه پذیرش آن، کارت‌های ارزی بین‌المللی ممکن است در کشورهای مختلف قابل استفاده نباشند. برخی از کارت‌ها ممکن است در کشورهای خاصی بیشتر قابل استفاده باشند.
• امکان دریافت موجودی و تراکنش‌ها: با استفاده از کارت‌های ارزی بین‌المللی، شما می‌توانید موجودی خود را بررسی کنید و تراکنش‌های مالی خود را از طریق اینترنت یا دستگاه‌های خودپرداز انجام دهید.
• میزان کارمزد تراکنش‌ها: در هنگام استفاده از کارت‌های ارزی بین‌المللی، برخی از کارمزدهای تراکنش‌ها ممکن است از شما دریافت شود. این کارمزدها بسته به نوع کارت و درگاه پرداخت متفاوت هستند.
• شبکه‌های پذیرش : کارت‌های ارزی بین‌المللی معمولاً در شبکه‌های بزرگ پذیرش مانند Visa، MasterCard  و American Express  پشتیبانی می‌شوند. این شبکه‌ها به شما این امکان را می‌دهند که در فروشگاه‌ها، آنلاین و دستگاه‌های خودپرداز در سراسر جهان از کارت خود استفاده کنید.
• هزینه‌های تراکنش : هزینه‌های تراکنش معمولاً شامل کارمزدهای تراکنش‌های بین‌المللی، برداشت وجه نقد و تبدیل ارز هستند. این هزینه‌ها ممکن است بسته به نوع کارت و بانک صادرکننده متفاوت باشند.
• مزایا و برنامه‌های پاداش کارت‌ های ارزی بین ‌المللی: کارت‌های ارزی بین‌المللی علاوه بر انجام تراکنش‌های مالی، برنامه‌های پاداش و تخفیف‌هایی نیز ارائه می‌دهند. این برنامه‌ها می‌توانند شامل امتیازهای خرید، تخفیف‌های ویژه در فروشگاه‌ها، بیمه مسافرتی، بازپرداخت نقدی و مزایای دیگر باشند. به این ترتیب، استفاده از این کارت‌ها برای افرادی که به طور مرتب خرید می‌کنند یا سفر می‌روند، می‌تواند به صرفه و جذاب باشد.

محدودیت های استفاده از کارت های بین المللی

 کارت‌های بین‌المللی به دلیل قابلیت‌های گسترده‌ای که ارائه می‌دهند، می‌توانند ابزارهای مالی بسیار مفیدی باشند، اما در عین حال برخی محدودیت‌ها نیز دارند که ممکن است تجربه کاربری را تحت تأثیر قرار دهد. در ادامه به توضیح محدودیت‌های مختلف استفاده از کارت‌های بین‌المللی می‌پردازیم که کاملاً با قوانین کارت های ارز بین الملل آشنا شوید:

• محدودیت انتقال وجه: کارت‌های بین‌المللی معمولاً محدودیت‌هایی در انتقال وجه به حساب‌های دیگر یا تراکنش‌های بین‌المللی دارند. این محدودیت‌ها شامل سقف مبلغ قابل انتقال در یک دوره زمانی مشخص است. علاوه بر این، تراکنش‌های بین‌المللی ممکن است شامل کارمزدهای بالا باشند، که بسته به نوع کارت و شبکه پرداخت، متفاوت است. برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی ممکن است برای انتقال وجه از حساب‌های داخلی به حساب‌های خارجی، محدودیت‌هایی در نظر بگیرند یا تنها برخی کشورها را پشتیبانی کنند.
• محدودیت برداشت وجه : برداشت وجه از خودپردازهای بین‌المللی شامل محدودیت‌هایی در مقدار وجه برداشت‌شده است. به‌طور معمول، سقف برداشت وجه نقد از خودپردازهای بین‌المللی ممکن است محدود به مبالغ خاصی باشد و این سقف می‌تواند به‌طور روزانه یا ماهیانه تنظیم شده باشد. علاوه بر این، بسیاری از کارت‌های بین‌المللی برای برداشت وجه از خودپردازهای خارجی کارمزدهای بالایی اعمال می‌کنند که احتمالا هزینه‌های زیادی را برای کاربران ایجاد کند. برخی کارت‌ها حتی در کشورهایی که تحت تحریم هستند، قابل استفاده برای برداشت وجه نیستند.
• محدودیت خرید آنلاین : استفاده از کارت‌های بین‌المللی برای خرید آنلاین در برخی کشورها یا وب‌سایت‌ها با محدودیت‌هایی مواجه می‌شود. این محدودیت‌ها شامل عدم پذیرش کارت‌های خاص یا نیاز به استفاده از روش‌های پرداخت اضافی است. علاوه بر این، در برخی کشورها قوانین و مقررات مالی ممکن است باعث شود که کارت‌های بین‌المللی برای خریدهای آنلاین مسدود شوند یا با محدودیت‌هایی روبه‌رو شوند. به‌ویژه در کشورهایی که قوانین پولی سخت‌گیرانه‌ای دارند، ممکن است برای کاربران خارجی مشکلاتی در انجام خریدهای آنلاین پیش آید. همچنین، برخی از فروشگاه‌های آنلاین برای خریدهای بین‌المللی کارمزد اضافی دریافت می‌کنند یا شرایط خاصی برای پردازش تراکنش‌ها دارند.

جمع‌بندی

انتخاب کارت ارزی بین‌المللی مناسب به نیازها و شرایط خاص شما بستگی دارد. مهم است که قبل از انتخاب کارت، به‌دقت ویژگی‌ها و شرایط آن را بررسی کرده و مطمئن شوید که کارت مورد نظر با سبک زندگی و نیازهای مالی شما هماهنگ است. این مقاله یک راهنمای جامع برای آشنایی با انواع کارت‌های ارزی بین‌المللی است. امیدواریم که با مطالعه این مطلب، بتوانید بهترین انتخاب را برای نیازهای مالی بین‌المللی خود داشته باشید.