سوئیفت چیست؟ مزایا و کاربرد
سوئیفت چیست؟
اگر کسب‌وکار شما به دریافت و ارسال منظم پول به خارج از کشور نیاز دارد، باید بدانید که سوئیفت چیست. شبکه سوئیفت پول را انتقال نمی‌دهد. بلکه تسهیل‌کننده ارتباطاتی است که تراکنش‌های بین‌المللی را امکان‌پذیر می‌سازند. در این مطلب، توضیح می‌دهیم که سوئیفت بانکی چیست و چگونه کار می‌کند. همچنین در پایان، به سؤال «آیا استفاده از سوئیفت در ایران امکان‌پذیر است؟» پاسخ می‌دهیم.
سوئیفت چیست؟
SWIFT مخفف عبارت Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (جامعه جهانی ارتباطات مالی بین‌بانکی) است. انجمن جهانی سوئیفت به‌عنوان یک سیستم پیام‌رسانی بین‌المللی گسترده فعالیت می‌کند. اعضای این انجمن (بانک‌ها و دیگر مؤسسات مالی) از این سیستم برای ارسال و دریافت سریع، دقیق و امن اطلاعات، به‌ویژه دستورات انتقال پول استفاده می‌کنند. در اصل، این سیستم مسیری پیشرفته برای انتقال الکترونیکی بین‌المللی (EFT) است.
اگر بخواهیم به شکل دیگری به سؤال «سوئیفت چیست» پاسخ دهیم، می‌توانیم بگوییم که سوئیفت مؤسسه‌ای مالی نیست و پول را انتقال نمی‌دهد. بلکه یک سیستم پیام‌رسانی است که به‌عنوان بخشی از سیستم بانکی برای انتقال پول، اوراق بهادار و تراکنش‌های خزانه‌داری کار می‌کند. این سیستم تسهیل‌کننده انتقال پول بین بانک و سایر مؤسسات مالی عضو محسوب می‌شود.
شبکه پیام‌رسانی سوئیفت به بخش حیاتی زیرساخت‌های مالی جهانی تبدیل شده است. در سال 2024، بیش از 11500 مؤسسه عضو به‌طور متوسط روزانه 53.3 میلیون پیام را از طریق این شبکه ارسال کرده‌اند. این رقم نسبت به سال 2023 حدود 11.3 درصد افزایش یافته است.
نحوه کارکرد سوئیفت
سوئیفت با اختصاص کدهای BIC منحصربه‌فرد به مؤسسات مالی عضو خود، امکان انتقال پول را به کشورهای مختلف جهان فراهم می‌کند. به عبارت دیگر، بانک‌ها هنگام انتقال پول به خارج از کشور از کدهای BIC منحصربه‌فرد استفاده می‌کنند تا مطمئن شوند که دستور پرداخت به مؤسسه مالی درست ارسال می‌شود. این کدها با نام‌های کد شناسایی کسب‌وکار، کد شناسایی بانک، کد سوئیفت، شناسه سوئیفت یا کد ISO 9362 نیز شناخته می‌شوند.
برای پاسخ به سؤال «کد سوئیفت بانکی چیست»، می‌توانیم بگوییم که این کد 8 یا 11 حرف دارد و دارای بخش‌های مختلف زیر است:
- کد بانک: این کد 4 حرف دارد و بانک را مشخص می‌کند
- کد کشور: این کد 2 حرف دارد و نشان‌دهنده کشوری است که بانک در آن واقع شده است
- کد موقعیت مکانی: این کد 2 حرف یا عدد دارد و نشان‌دهنده شهر یا منطقه است
- کد شعبه: این کد اختیاری است و 3 حرف دارد
برای مثال، کد سوئیفت بانک ایتالیایی UniCredit که در شهر میلان واقع شده است، UNCRITMM است. چهار حرف اول UNCR کد بانک، IT کد کشور ایتالیا و MM کد شهر میلان است. ازآنجایی‌که این کد سوئیفت کد شعبه ندارد، وجوه در بانک مرکزی میلان در دسترس خواهد بود.
مزایا استفاده از شبکه سوئیفت
برای شرکت‌هایی که در سطح بین‌المللی فعالیت می‌کنند، سوئیفت گزینه مطمئنی برای مدیریت تراکنش‌های بین‌المللی است. مزایای مختلف، آن را به گزینه مناسبی برای کسب‌وکارهایی که به جابه‌جایی امن و کارآمد پول نیاز دارند، تبدیل کرده‌اند. در ادامه این بخش، شما را با برخی از مهم‌ترین مزایای استفاده از شبکه سوئیفت آشنا می‌کنیم.
- امنیت بالا و انطباق‌پذیری: سوئیفت با رمزگذاری قوی و پروتکل‌های احراز هویت چندلایه ساخته شده است؛ بنابراین می‌تواند به محافظت از داده‌های مالی حساس کمک کند. علاوه بر این، این سیستم از انطباق با استانداردهای جهانی، مانند مبارزه با پول‌شویی پشتیبانی می‌کند و خطرات حقوقی و عملیاتی را کاهش می‌دهد
- کارایی: سوئیفت با استانداردسازی ساختار پیام‌های تراکنش، احتمال سوءتفاهم و خطاهای دستی را کاهش می‌دهد. این امر منجر به پردازش سریع‌تر و تأخیر کمتر می‌شود
- گستره جهانی: سوئیفت یکی از پرکاربردترین سیستم‌ها در امور مالی جهانی است. بیش از 11500 مؤسسه مالی در بیش از 200 کشور جهان به این شبکه متصل هستند. این امر امکان ارسال و دریافت آسان پول را در تقریبا هر نقطه‌ای از جهان فراهم می‌کند
- شفافیت و قابلیت ردیابی: هر پیام سوئیفت دارای شماره‌های مرجع و برچسب‌های زمانی است؛ بنابراین، هم فرستندگان و هم دریافت‌کنندگان می‌توانند وضعیت تراکنش را بررسی کنند. این شفافیت به تیم‌های مالی کمک می‌کند تا پرداخت‌ها را راحت‌تر تطبیق دهند و سریع‌تر به مشکلات پاسخ دهند
- انعطاف‌پذیری: سوئیفت از طیف گسترده‌ای از انواع تراکنش‌ها از جمله پرداخت‌ها، معاملات اوراق بهادار و ارزهای خارجی پشتیبانی می‌کند. این انعطاف‌پذیری باعث می‌شود که این سیستم به ابزار ارزشمندی برای کسب‌وکارهای چندملیتی با عملیات مالی پیچیده تبدیل شود
کاربرد شبکه سوئیفت چیست؟
برای پاسخ به سؤال «کاربرد شبکه سوئیفت بانکی چیست»، می‌توانیم بگوییم که راه‌حل‌های یکپارچه‌سازی و مدیریت پیام‌رسانی سوئیفت از طیف گسترده‌ای از کاربردها پشتیبانی می‌کنند. آن‌ها می‌توانند نیازهای پیچیده پیام‌رسانی مؤسسات بزرگ جهان تا نیازهای حساس به هزینه بانک‌ها و شرکت‌های کوچک‌تر را برآورده کنند. برخی از محصولات و خدمات سوئیفت عبارت‌اند از:
- ارائه طیف وسیعی از گزینه‌های دسترسی
- تولید بسته‌های نرم‌افزاری مدیریت پیام‌رسانی
- انجام تجزیه‌وتحلیل‌های کلان اقتصادی
- خودکارسازی امور پشتیبانی
- پشتیبانی از انطباق با جرایم مالی و پیاده‌سازی استانداردها
- ارائه آموزش‌های تخصصی
- کمک به کاربران برای افزایش امنیت خود
سوئیفت به‌تازگی داشبوردها و ابزارهای گزارش‌دهی خود را نیز معرفی کرده است که امکان نظارت لحظه‌ای بر پیام‌ها، فعالیت‌ها و جریان تجاری و گزارش‌گیری صادرات را فراهم می‌کنند. کاربران می‌توانند این اطلاعات را بر اساس منطقه، کشور، نوع پیام و پارامترهای مرتبط فیلتر کنند.
چه کسانی از شبکه سوئیفت استفاده می کنند؟
شبکه سوئیفت فقط برای بانک‌های بزرگ نیست. طیف وسیعی از مؤسسات مالی و غیرمالی می‌توانند از آن برای تسهیل ارتباطات امن و استاندارد برای تراکنش‌های بین‌المللی استفاده کنند. برخی از مؤسساتی که روزانه از سوئیفت استفاده می‌کنند، عبارت‌اند از:
- کسب‌وکارهای جهانی: شرکت‌هایی که در چند کشور جهان فعالیت می‌کنند، اغلب از سوئیفت برای پرداخت به پیمانکاران، فروشندگان و کارمندان بین‌المللی خود کمک می‌گیرند. قابلیت اطمینان و گستره جهانی این سیستم، آن را به گزینه ایدئالی برای مدیریت پرداخت‌های برون‌مرزی تبدیل کرده است
- بانک‌ها: بانک‌های تجاری کاربران اصلی شبکه سوئیفت هستند. آن‌ها از این شبکه برای تبادل دستورهای پرداخت، تسویه معاملات ارزهای خارجی و مدیریت انتقالات بین‌بانکی به‌صورت امن و کارآمد استفاده می‌کنند
- کارگزاران پول و معامله‌گران و کارگزاران اوراق بهادار: این مؤسسات برای ارسال و دریافت پیام‌های مربوط به معاملات اوراق بهادار، تراکنش‌های ارزهای خارجی و تسویه سرمایه‌گذاری‌ها به سوئیفت وابسته هستند. این قالب استاندارد ارتباطات شفاف بین طرفین را تضمین می‌کند
- مؤسسات مالی غیربانکی: شرکت‌های بیمه، مدیران دارایی و ارائه‌دهندگان فین‌تک نیز از سوئیفت برای مدیریت طیف وسیعی از تراکنش‌ها و ارتباطات مالی کمک می‌گیرند. ویژگی‌های امنیتی و گستره جهانی این پلتفرم، آن را به گزینه‌ای مطمئن برای مؤسسات غیربانکی تبدیل می‌کنند
- بانک‌های مرکزی و سازمان‌های دولتی: برخی از سازمان‌های دولتی از سوئیفت برای پرداخت‌های بین‌دولتی، مدیریت ذخایر ارزی خارجی و ارتباطات نظارتی برون‌مرزی استفاده می‌کنند
کارمزد حواله سوئیفت چگونه تعیین می شود؟
کارمزد حواله سوئیفت با کدهای OUR، BEN و SHA تعیین می‌شود. دانستن معنی این کدها، به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی که باید به‌صورت منظم به پیمانکاران یا مشتریان پول ارسال کنند، حیاتی است. اگر کد اشتباه وارد شود، گیرنده ممکن است پول کمتری دریافت کند یا مجبور باشد کارمزد بیشتری بپردازد. در ادامه این بخش، شما را با هر یک از این کدها آشنا می‌کنیم.
- OUR: کد OUR به این معنی است که فرستنده تمام کارمزدها را به بانک مبدأ خود پرداخت می‌کند. این کد بهترین گزینه است؛ زیرا گیرنده تمام مبلغ مشخص‌شده در انتقال را دریافت خواهد کرد
- BEN: BEN مخفف Beneficiary (گیرنده) است. این کد به این معنی است که گیرنده تمام کارمزدها را به بانک مقصد پرداخت می‌کند. کسب‌وکارهایی که می‌خواهند این کد را انتخاب کنند، باید با بانک مقصد تماس بگیرند تا اطلاعات دقیقی درباره کارمزدی که از مبلغ انتقال کسر خواهد شد، به دست آورند
- SHA: SHA مخفف Shared (مشترک) است. این کد به این معنی است که کارمزد حواله سوئیفت بین فرستنده و گیرنده تقسیم خواهد شد. اگر این کد انتخاب شود، گیرنده همه مبلغ مورد انتظار خود را دریافت نخواهد کرد
استفاده از سوئیفت در ایران
متأسفانه، بانک‌های ایرانی نمی‌توانند خدمات مرتبط با سوئیفت را به علت تحریم‌های مالی ارائه کنند. این امر باعث شده است بسیاری از افراد و شرکت‌هایی که از ایران به خارج از کشور پول واریز یا دریافت می‌کنند، با مشکلات متعددی مواجه شوند. خوشبختانه، شرکت‌های فعال در زمینه خدمات پرداخت بین‌المللی می‌توانند در حل این مشکلات به این افراد کمک کنند.
خوب است بدانید که سایت آسان کارت یکی از برترین ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت بین‌المللی در ایران محسوب می‌شود. این سایت امکان دریافت یا ارسال پول به خارج از ایران را با استفاده از روش‌های مختلف مانند حساب مجازی بین‌المللی فراهم کرده است و خدمات دیگری مانند پرداخت شهریه دانشگاه خارجی نیز ارائه می‌دهد. برای کسب اطلاعات بیشتر، لطفا راهنماهای سایت آسان کارت را بخوانید یا با شماره‌های درج‌شده در آن تماس بگیرید.
جمع‌بندی
در این مطلب، توضیح دادیم که سوئیفت چیست و چه نقشی در تراکنش‌های بین‌المللی ایفا می‌کند؛ ولی به خاطر داشته باشید که تنها راه‌حل برای پرداخت‌های برون‌مرزی نیست. روش‌های جایگزین مختلفی وجود دارند که می‌توانند در کاهش کارمزدها و افزایش کنترل مالی به کسب‌وکارها کمک کنند. برای پیداکردن بهترین روش پرداخت و استفاده از خدمات پرداخت ارزی آسان کارت، با شماره‌های درج‌شده در سایت تماس بگیرید.
در حال حاضر نظری برای نمایش وجود ندارد، شاید شما بخواهید اولین نظر را ثبت کنید
